El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos ha requerido a las empresas que brindan servicios financieros descentralizados con criptomonedas (DeFi, las siglas en inglés) a adoptar «medidas claras» seguir las reglas y sanciones lavado de dineroen un nuevo intento por dominar este tipo de industria financiera que crece en plena crisis bancaria.
El surgimiento de la tecnología blockchain y los contratos inteligentes han permitido el desarrollo de las finanzas descentralizadas en los últimos tres años, mecanismo que permite a cualquier persona prestar dinero – en cripto – a cambio de una tasa de interés que se define sin la intervención de un terceroes decir, de forma automática y con mecanismos de garantía que eviten el riesgo de impago.
El cambio revolucionario provocado por estos protocolos de préstamo es que permiten Los mecanismos de crédito y ahorro son accesibles para cualquier persona sin intermediarios como bancos o instituciones financieras.
Todas las operaciones se realizan a través de un un código público con reglas transparentes y costos de transacción muy bajos en comparación con los que ofrecen actualmente las instituciones de crédito tradicionales, al tiempo que proporciona un mayor margen de beneficio directo a quienes prestan dinero.
Para poner algo de escala a este fenómeno, el valor de mercado de los más de 8500 tokens que han surgido de los protocolos DeFi supera actualmente los 55 000 millones de dólares, según datos de CoinMarketCap.
Si bien valían casi $200.000 millones a fines de 2021, cuando comenzó la caída de los criptoactivos, no superaron los $3.000 millones hasta abril de 2000, un aumento de 1.800% en solo tres años.
El Tesoro de EE. UU. -así como los bancos centrales del mundo- temen que también sean una forma de lavar dinero proveniente de actividades ilegales, ya que no existen instituciones reguladoras que aseguren el origen y destino de estas operaciones.
En este marco, el Ministerio de Hacienda presentó en los últimos días un informe de 39 páginas centrado en esta tecnología, señalando numerosos riesgos y abusos relacionados.
«Nuestra evaluación encontró que los actores ilegales, incluidos los delincuentes norcoreanos, los estafadores y los actores cibernéticos, están utilizando los servicios de DeFi en el proceso de lavado de fondos ilícitos», dijo el Secretario del Tesoro para Terrorismo e Inteligencia Financiera. Brian Nelson.
El informe señaló que, dado que DeFi permite a los usuarios realizar transacciones sin la necesidad de un intermediario, presenta un riesgo de lavado de dinero y destacó las evaluaciones y medidas necesarias para mitigar los riesgos asociados.
Entre ellas, advirtió a las empresas que faciliten el acceso a estos protocolos a usuarios minoristas o usuarios sin experiencia en el manejo de blockchain a tomar «medidas claras» para cumplir con las leyes de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Es que si bien es posible acceder directamente a protocolos DeFi como Aave, Compound, Maker, Uniswap u otros, muchas empresas ofrecen interfaces de acceso a usuarios que no quieren arriesgarse a hacer las operaciones ellos mismos.
En Argentina, empresas locales como Limón, Buenbit y Ripio Brindan diversos mecanismos para facilitar este acceso y detallan los protocolos en los que se invierte el dinero que genera interés en criptomonedas.
En los últimos meses, la administración de Joe Biden ha apoyado el trabajo de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y otros organismos públicos para condenar y enjuiciar a las empresas del sector que operan en el país, por temor a que el sistema de financiamiento paralelo asociado a las criptomonedas perjudique a la economía se consolida fuera de su control.
“Creo que la incertidumbre regulatoria de la administración de Estados Unidos es un error político y geopolítico. Hoy es más seguro, aunque no sea transparente, trabajar con una empresa offshore”, dijo Télamu. Sebastián SerranoDirector General de Ripio.
En este sentido, la combinación de la continua actividad del gobierno norteamericano y la crisis de liquidez en los bancos el mes pasado afectó a las criptoempresas del país -como Circle, la segunda más grande del mundo- mientras que Bitcoin y el resto de la industria han visto un aumento de casi el 90% en la valoración de mercado desde principios de 2023.
Según un estudio de Americas Market Intelligence (AMI), El 17% de los adultos en Argentina alguna vez compró criptomonedas como una forma de ahorro o inversión, en comparación con el 12% que lo hizo hace un año.superando así a otros países latinoamericanos como México, Perú, Brasil, Colombia o Chile en la adopción de este tipo de activos.
En total, entre el 15 y el 18 % de los adultos latinoamericanos han comprado criptomonedas al cierre de 2022, grupo en el que sobresalieron los argentinos (17 %) frente a porcentajes menores de colombianos y brasileños (14 %), mexicanos (9 %). , peruanos (7%) y chilenos (8%).
¡Hola! Mi nombre es Ana Sanchez y soy un apasionada del mundo de las finanzas. Desde muy joven, me interesé por entender cómo funcionan los mercados y cómo puedo ayudar a las personas a tomar decisiones financieras inteligentes. Después de estudiar en la Universidad de Buenos Aires y trabajar en el sector financiero por varios años, decidí compartir mis conocimientos y experiencia con el mundo a través de este blog.
